Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 964 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 085,65 € | 64 085,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 199 € / mois | 183 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 160 € | 9 681 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 113 € | 9 188 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 645,07 € | 306 382,73 € | 8 501 854,93 € |
| Année 2 | 479 099,94 € | 289 927,86 € | 8 022 754,99 € |
| Année 3 | 496 140,07 € | 272 887,73 € | 7 526 614,92 € |
| Année 4 | 513 786,26 € | 255 241,54 € | 7 012 828,66 € |
| Année 5 | 532 060,09 € | 236 967,71 € | 6 480 768,57 € |
| Année 6 | 550 983,82 € | 218 043,98 € | 5 929 784,75 € |
| Année 7 | 570 580,65 € | 198 447,15 € | 5 359 204,10 € |
| Année 8 | 590 874,44 € | 178 153,36 € | 4 768 329,66 € |
| Année 9 | 611 890,06 € | 157 137,74 € | 4 156 439,60 € |
| Année 10 | 633 653,10 € | 135 374,70 € | 3 522 786,50 € |
| Année 11 | 656 190,24 € | 112 837,56 € | 2 866 596,26 € |
| Année 12 | 679 528,92 € | 89 498,88 € | 2 187 067,34 € |
| Année 13 | 703 697,68 € | 65 330,12 € | 1 483 369,66 € |
| Année 14 | 728 726,08 € | 40 301,72 € | 754 643,58 € |
| Année 15 | 754 643,58 € | 14 383,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 964 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 896 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.