Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 928 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 661,90 € | 43 661,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 309 € / mois | 124 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 280 € | 9 642 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 213 € | 9 151 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 928 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 846,72 € | 372 096,08 € | 8 776 653,28 € |
| Année 2 | 158 348,51 € | 365 594,29 € | 8 618 304,77 € |
| Année 3 | 165 128,66 € | 358 814,14 € | 8 453 176,11 € |
| Année 4 | 172 199,15 € | 351 743,65 € | 8 280 976,96 € |
| Année 5 | 179 572,37 € | 344 370,43 € | 8 101 404,59 € |
| Année 6 | 187 261,31 € | 336 681,49 € | 7 914 143,28 € |
| Année 7 | 195 279,46 € | 328 663,34 € | 7 718 863,82 € |
| Année 8 | 203 640,94 € | 320 301,86 € | 7 515 222,88 € |
| Année 9 | 212 360,44 € | 311 582,36 € | 7 302 862,44 € |
| Année 10 | 221 453,29 € | 302 489,51 € | 7 081 409,15 € |
| Année 11 | 230 935,49 € | 293 007,31 € | 6 850 473,66 € |
| Année 12 | 240 823,67 € | 283 119,13 € | 6 609 649,99 € |
| Année 13 | 251 135,26 € | 272 807,54 € | 6 358 514,73 € |
| Année 14 | 261 888,36 € | 262 054,44 € | 6 096 626,37 € |
| Année 15 | 273 101,91 € | 250 840,89 € | 5 823 524,46 € |
| Année 16 | 284 795,58 € | 239 147,22 € | 5 538 728,88 € |
| Année 17 | 296 989,97 € | 226 952,83 € | 5 241 738,91 € |
| Année 18 | 309 706,47 € | 214 236,33 € | 4 932 032,44 € |
| Année 19 | 322 967,52 € | 200 975,28 € | 4 609 064,92 € |
| Année 20 | 336 796,33 € | 187 146,47 € | 4 272 268,59 € |
| Année 21 | 351 217,28 € | 172 725,52 € | 3 921 051,31 € |
| Année 22 | 366 255,69 € | 157 687,11 € | 3 554 795,62 € |
| Année 23 | 381 938,06 € | 142 004,74 € | 3 172 857,56 € |
| Année 24 | 398 291,88 € | 125 650,92 € | 2 774 565,68 € |
| Année 25 | 415 345,91 € | 108 596,89 € | 2 359 219,77 € |
| Année 26 | 433 130,21 € | 90 812,59 € | 1 926 089,56 € |
| Année 27 | 451 675,98 € | 72 266,82 € | 1 474 413,58 € |
| Année 28 | 471 015,84 € | 52 926,96 € | 1 003 397,74 € |
| Année 29 | 491 183,81 € | 32 758,99 € | 512 213,93 € |
| Année 30 | 512 213,93 € | 11 727,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 928 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 892 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 142 € pour cette enveloppe de financement.