Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 954 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 037,88 € | 46 037,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 509 € / mois | 131 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 360 € | 9 670 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 863 € | 9 178 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 954 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 423,74 € | 332 030,82 € | 8 734 076,26 € |
| Année 2 | 228 833,19 € | 323 621,37 € | 8 505 243,07 € |
| Année 3 | 237 563,45 € | 314 891,11 € | 8 267 679,62 € |
| Année 4 | 246 626,82 € | 305 827,74 € | 8 021 052,80 € |
| Année 5 | 256 035,95 € | 296 418,61 € | 7 765 016,85 € |
| Année 6 | 265 804,06 € | 286 650,50 € | 7 499 212,79 € |
| Année 7 | 275 944,81 € | 276 509,75 € | 7 223 267,98 € |
| Année 8 | 286 472,47 € | 265 982,09 € | 6 936 795,51 € |
| Année 9 | 297 401,76 € | 255 052,80 € | 6 639 393,75 € |
| Année 10 | 308 748,03 € | 243 706,53 € | 6 330 645,72 € |
| Année 11 | 320 527,16 € | 231 927,40 € | 6 010 118,56 € |
| Année 12 | 332 755,70 € | 219 698,86 € | 5 677 362,86 € |
| Année 13 | 345 450,75 € | 207 003,81 € | 5 331 912,11 € |
| Année 14 | 358 630,14 € | 193 824,42 € | 4 973 281,97 € |
| Année 15 | 372 312,33 € | 180 142,23 € | 4 600 969,64 € |
| Année 16 | 386 516,56 € | 165 938,00 € | 4 214 453,08 € |
| Année 17 | 401 262,65 € | 151 191,91 € | 3 813 190,43 € |
| Année 18 | 416 571,33 € | 135 883,23 € | 3 396 619,10 € |
| Année 19 | 432 464,09 € | 119 990,47 € | 2 964 155,01 € |
| Année 20 | 448 963,15 € | 103 491,41 € | 2 515 191,86 € |
| Année 21 | 466 091,67 € | 86 362,89 € | 2 049 100,19 € |
| Année 22 | 483 873,66 € | 68 580,90 € | 1 565 226,53 € |
| Année 23 | 502 334,06 € | 50 120,50 € | 1 062 892,47 € |
| Année 24 | 521 498,78 € | 30 955,78 € | 541 393,69 € |
| Année 25 | 541 393,69 € | 11 059,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 954 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 537 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.