Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 004 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 294,94 € | 46 294,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 288 € / mois | 132 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 360 € | 9 724 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 113 € | 9 229 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 004 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 654,45 € | 333 884,83 € | 8 782 845,55 € |
| Année 2 | 230 110,89 € | 325 428,39 € | 8 552 734,66 € |
| Année 3 | 238 889,88 € | 316 649,40 € | 8 313 844,78 € |
| Année 4 | 248 003,88 € | 307 535,40 € | 8 065 840,90 € |
| Année 5 | 257 465,52 € | 298 073,76 € | 7 808 375,38 € |
| Année 6 | 267 288,17 € | 288 251,11 € | 7 541 087,21 € |
| Année 7 | 277 485,56 € | 278 053,72 € | 7 263 601,65 € |
| Année 8 | 288 071,97 € | 267 467,31 € | 6 975 529,68 € |
| Année 9 | 299 062,31 € | 256 476,97 € | 6 676 467,37 € |
| Année 10 | 310 471,91 € | 245 067,37 € | 6 365 995,46 € |
| Année 11 | 322 316,82 € | 233 222,46 € | 6 043 678,64 € |
| Année 12 | 334 613,61 € | 220 925,67 € | 5 709 065,03 € |
| Année 13 | 347 379,55 € | 208 159,73 € | 5 361 685,48 € |
| Année 14 | 360 632,52 € | 194 906,76 € | 5 001 052,96 € |
| Année 15 | 374 391,13 € | 181 148,15 € | 4 626 661,83 € |
| Année 16 | 388 674,64 € | 166 864,64 € | 4 237 987,19 € |
| Année 17 | 403 503,08 € | 152 036,20 € | 3 834 484,11 € |
| Année 18 | 418 897,25 € | 136 642,03 € | 3 415 586,86 € |
| Année 19 | 434 878,71 € | 120 660,57 € | 2 980 708,15 € |
| Année 20 | 451 469,91 € | 104 069,37 € | 2 529 238,24 € |
| Année 21 | 468 694,06 € | 86 845,22 € | 2 060 544,18 € |
| Année 22 | 486 575,37 € | 68 963,91 € | 1 573 968,81 € |
| Année 23 | 505 138,83 € | 50 400,45 € | 1 068 829,98 € |
| Année 24 | 524 410,53 € | 31 128,75 € | 544 419,45 € |
| Année 25 | 544 419,45 € | 11 121,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 004 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 271 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 054 € pour cette enveloppe de financement.