Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 963 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 342,72 € | 88 342,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 705 € / mois | 252 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 080 € | 9 680 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 088 € | 9 187 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 963 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 764 610,57 € | 295 502,07 € | 8 198 889,43 € |
| Année 2 | 791 252,97 € | 268 859,67 € | 7 407 636,46 € |
| Année 3 | 818 823,70 € | 241 288,94 € | 6 588 812,76 € |
| Année 4 | 847 355,12 € | 212 757,52 € | 5 741 457,64 € |
| Année 5 | 876 880,69 € | 183 231,95 € | 4 864 576,95 € |
| Année 6 | 907 435,06 € | 152 677,58 € | 3 957 141,89 € |
| Année 7 | 939 054,09 € | 121 058,55 € | 3 018 087,80 € |
| Année 8 | 971 774,87 € | 88 337,77 € | 2 046 312,93 € |
| Année 9 | 1 005 635,77 € | 54 476,87 € | 1 040 677,16 € |
| Année 10 | 1 040 677,16 € | 19 436,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 963 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.