Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 963 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 431,22 € | 64 431,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 246 € / mois | 184 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 080 € | 9 680 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 088 € | 9 187 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 776,83 € | 313 397,81 € | 8 503 723,17 € |
| Année 2 | 476 509,63 € | 296 665,01 € | 8 027 213,54 € |
| Année 3 | 493 851,37 € | 279 323,27 € | 7 533 362,17 € |
| Année 4 | 511 824,25 € | 261 350,39 € | 7 021 537,92 € |
| Année 5 | 530 451,22 € | 242 723,42 € | 6 491 086,70 € |
| Année 6 | 549 756,08 € | 223 418,56 € | 5 941 330,62 € |
| Année 7 | 569 763,53 € | 203 411,11 € | 5 371 567,09 € |
| Année 8 | 590 499,11 € | 182 675,53 € | 4 781 067,98 € |
| Année 9 | 611 989,31 € | 161 185,33 € | 4 169 078,67 € |
| Année 10 | 634 261,63 € | 138 913,01 € | 3 534 817,04 € |
| Année 11 | 657 344,51 € | 115 830,13 € | 2 877 472,53 € |
| Année 12 | 681 267,44 € | 91 907,20 € | 2 196 205,09 € |
| Année 13 | 706 061,00 € | 67 113,64 € | 1 490 144,09 € |
| Année 14 | 731 756,89 € | 41 417,75 € | 758 387,20 € |
| Année 15 | 758 387,20 € | 14 786,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 963 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.