Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 963 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 817,58 € | 52 817,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 053 € / mois | 150 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 080 € | 9 680 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 088 € | 9 187 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 133,62 € | 324 677,34 € | 8 654 366,38 € |
| Année 2 | 320 703,59 € | 313 107,37 € | 8 333 662,79 € |
| Année 3 | 332 706,59 € | 301 104,37 € | 8 000 956,20 € |
| Année 4 | 345 158,81 € | 288 652,15 € | 7 655 797,39 € |
| Année 5 | 358 077,12 € | 275 733,84 € | 7 297 720,27 € |
| Année 6 | 371 478,90 € | 262 332,06 € | 6 926 241,37 € |
| Année 7 | 385 382,27 € | 248 428,69 € | 6 540 859,10 € |
| Année 8 | 399 806,01 € | 234 004,95 € | 6 141 053,09 € |
| Année 9 | 414 769,60 € | 219 041,36 € | 5 726 283,49 € |
| Année 10 | 430 293,20 € | 203 517,76 € | 5 295 990,29 € |
| Année 11 | 446 397,80 € | 187 413,16 € | 4 849 592,49 € |
| Année 12 | 463 105,19 € | 170 705,77 € | 4 386 487,30 € |
| Année 13 | 480 437,87 € | 153 373,09 € | 3 906 049,43 € |
| Année 14 | 498 419,24 € | 135 391,72 € | 3 407 630,19 € |
| Année 15 | 517 073,62 € | 116 737,34 € | 2 890 556,57 € |
| Année 16 | 536 426,18 € | 97 384,78 € | 2 354 130,39 € |
| Année 17 | 556 503,03 € | 77 307,93 € | 1 797 627,36 € |
| Année 18 | 577 331,33 € | 56 479,63 € | 1 220 296,03 € |
| Année 19 | 598 939,16 € | 34 871,80 € | 621 356,87 € |
| Année 20 | 621 356,87 € | 12 455,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 963 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 907 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 562 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 088 € (2,5%).