Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 013 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 112,21 € | 53 112,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 946 € / mois | 151 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 080 € | 9 734 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 338 € | 9 238 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 858,07 € | 326 488,45 € | 8 702 641,93 € |
| Année 2 | 322 492,58 € | 314 853,94 € | 8 380 149,35 € |
| Année 3 | 334 562,54 € | 302 783,98 € | 8 045 586,81 € |
| Année 4 | 347 084,24 € | 290 262,28 € | 7 698 502,57 € |
| Année 5 | 360 074,60 € | 277 271,92 € | 7 338 427,97 € |
| Année 6 | 373 551,13 € | 263 795,39 € | 6 964 876,84 € |
| Année 7 | 387 532,05 € | 249 814,47 € | 6 577 344,79 € |
| Année 8 | 402 036,26 € | 235 310,26 € | 6 175 308,53 € |
| Année 9 | 417 083,31 € | 220 263,21 € | 5 758 225,22 € |
| Année 10 | 432 693,52 € | 204 653,00 € | 5 325 531,70 € |
| Année 11 | 448 887,96 € | 188 458,56 € | 4 876 643,74 € |
| Année 12 | 465 688,54 € | 171 657,98 € | 4 410 955,20 € |
| Année 13 | 483 117,90 € | 154 228,62 € | 3 927 837,30 € |
| Année 14 | 501 199,60 € | 136 146,92 € | 3 426 637,70 € |
| Année 15 | 519 958,02 € | 117 388,50 € | 2 906 679,68 € |
| Année 16 | 539 418,54 € | 97 927,98 € | 2 367 261,14 € |
| Année 17 | 559 607,40 € | 77 739,12 € | 1 807 653,74 € |
| Année 18 | 580 551,87 € | 56 794,65 € | 1 227 101,87 € |
| Année 19 | 602 280,24 € | 35 066,28 € | 624 821,63 € |
| Année 20 | 624 821,63 € | 12 524,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 013 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.