Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 013 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 341,22 € | 46 341,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 428 € / mois | 132 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 080 € | 9 734 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 338 € | 9 238 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 013 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 876,11 € | 334 218,53 € | 8 791 623,89 € |
| Année 2 | 230 340,97 € | 325 753,67 € | 8 561 282,92 € |
| Année 3 | 239 128,77 € | 316 965,87 € | 8 322 154,15 € |
| Année 4 | 248 251,85 € | 307 842,79 € | 8 073 902,30 € |
| Année 5 | 257 722,97 € | 298 371,67 € | 7 816 179,33 € |
| Année 6 | 267 555,44 € | 288 539,20 € | 7 548 623,89 € |
| Année 7 | 277 763,03 € | 278 331,61 € | 7 270 860,86 € |
| Année 8 | 288 360,03 € | 267 734,61 € | 6 982 500,83 € |
| Année 9 | 299 361,35 € | 256 733,29 € | 6 683 139,48 € |
| Année 10 | 310 782,38 € | 245 312,26 € | 6 372 357,10 € |
| Année 11 | 322 639,12 € | 233 455,52 € | 6 049 717,98 € |
| Année 12 | 334 948,22 € | 221 146,42 € | 5 714 769,76 € |
| Année 13 | 347 726,92 € | 208 367,72 € | 5 367 042,84 € |
| Année 14 | 360 993,15 € | 195 101,49 € | 5 006 049,69 € |
| Année 15 | 374 765,50 € | 181 329,14 € | 4 631 284,19 € |
| Année 16 | 389 063,31 € | 167 031,33 € | 4 242 220,88 € |
| Année 17 | 403 906,58 € | 152 188,06 € | 3 838 314,30 € |
| Année 18 | 419 316,15 € | 136 778,49 € | 3 418 998,15 € |
| Année 19 | 435 313,59 € | 120 781,05 € | 2 983 684,56 € |
| Année 20 | 451 921,35 € | 104 173,29 € | 2 531 763,21 € |
| Année 21 | 469 162,74 € | 86 931,90 € | 2 062 600,47 € |
| Année 22 | 487 061,89 € | 69 032,75 € | 1 575 538,58 € |
| Année 23 | 505 643,95 € | 50 450,69 € | 1 069 894,63 € |
| Année 24 | 524 934,92 € | 31 159,72 € | 544 959,71 € |
| Année 25 | 544 959,71 € | 11 132,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 013 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 162 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.