Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 913 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 827,08 € | 45 827,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 870 € / mois | 130 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 080 € | 9 626 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 838 € | 9 136 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 913 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 414,40 € | 330 510,56 € | 8 694 085,60 € |
| Année 2 | 227 785,34 € | 322 139,62 € | 8 466 300,26 € |
| Année 3 | 236 475,63 € | 313 449,33 € | 8 229 824,63 € |
| Année 4 | 245 497,50 € | 304 427,46 € | 7 984 327,13 € |
| Année 5 | 254 863,55 € | 295 061,41 € | 7 729 463,58 € |
| Année 6 | 264 586,92 € | 285 338,04 € | 7 464 876,66 € |
| Année 7 | 274 681,24 € | 275 243,72 € | 7 190 195,42 € |
| Année 8 | 285 160,68 € | 264 764,28 € | 6 905 034,74 € |
| Année 9 | 296 039,95 € | 253 885,01 € | 6 608 994,79 € |
| Année 10 | 307 334,25 € | 242 590,71 € | 6 301 660,54 € |
| Année 11 | 319 059,46 € | 230 865,50 € | 5 982 601,08 € |
| Année 12 | 331 231,99 € | 218 692,97 € | 5 651 369,09 € |
| Année 13 | 343 868,92 € | 206 056,04 € | 5 307 500,17 € |
| Année 14 | 356 987,95 € | 192 937,01 € | 4 950 512,22 € |
| Année 15 | 370 607,50 € | 179 317,46 € | 4 579 904,72 € |
| Année 16 | 384 746,64 € | 165 178,32 € | 4 195 158,08 € |
| Année 17 | 399 425,22 € | 150 499,74 € | 3 795 732,86 € |
| Année 18 | 414 663,84 € | 135 261,12 € | 3 381 069,02 € |
| Année 19 | 430 483,80 € | 119 441,16 € | 2 950 585,22 € |
| Année 20 | 446 907,31 € | 103 017,65 € | 2 503 677,91 € |
| Année 21 | 463 957,41 € | 85 967,55 € | 2 039 720,50 € |
| Année 22 | 481 657,96 € | 68 267,00 € | 1 558 062,54 € |
| Année 23 | 500 033,86 € | 49 891,10 € | 1 058 028,68 € |
| Année 24 | 519 110,79 € | 30 814,17 € | 538 917,89 € |
| Année 25 | 538 917,89 € | 11 009,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 913 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 935 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.