Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 913 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 522,96 € | 52 522,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 160 € / mois | 150 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 080 € | 9 626 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 838 € | 9 136 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 409,29 € | 322 866,23 € | 8 606 090,71 € |
| Année 2 | 318 914,72 € | 311 360,80 € | 8 287 175,99 € |
| Année 3 | 330 850,76 € | 299 424,76 € | 7 956 325,23 € |
| Année 4 | 343 233,55 € | 287 041,97 € | 7 613 091,68 € |
| Année 5 | 356 079,80 € | 274 195,72 € | 7 257 011,88 € |
| Année 6 | 369 406,81 € | 260 868,71 € | 6 887 605,07 € |
| Année 7 | 383 232,63 € | 247 042,89 € | 6 504 372,44 € |
| Année 8 | 397 575,91 € | 232 699,61 € | 6 106 796,53 € |
| Année 9 | 412 456,01 € | 217 819,51 € | 5 694 340,52 € |
| Année 10 | 427 893,03 € | 202 382,49 € | 5 266 447,49 € |
| Année 11 | 443 907,84 € | 186 367,68 € | 4 822 539,65 € |
| Année 12 | 460 522,01 € | 169 753,51 € | 4 362 017,64 € |
| Année 13 | 477 758,00 € | 152 517,52 € | 3 884 259,64 € |
| Année 14 | 495 639,08 € | 134 636,44 € | 3 388 620,56 € |
| Année 15 | 514 189,41 € | 116 086,11 € | 2 874 431,15 € |
| Année 16 | 533 434,02 € | 96 841,50 € | 2 340 997,13 € |
| Année 17 | 553 398,90 € | 76 876,62 € | 1 787 598,23 € |
| Année 18 | 574 110,99 € | 56 164,53 € | 1 213 487,24 € |
| Année 19 | 595 598,28 € | 34 677,24 € | 617 888,96 € |
| Année 20 | 617 888,96 € | 12 385,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 913 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 066 €.