Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 790,63 € | 64 790,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 335 € / mois | 185 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 080 € | 9 734 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 338 € | 9 238 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 341,55 € | 315 146,01 € | 8 551 158,45 € |
| Année 2 | 479 167,69 € | 298 319,87 € | 8 071 990,76 € |
| Année 3 | 496 606,19 € | 280 881,37 € | 7 575 384,57 € |
| Année 4 | 514 679,32 € | 262 808,24 € | 7 060 705,25 € |
| Année 5 | 533 410,18 € | 244 077,38 € | 6 527 295,07 € |
| Année 6 | 552 822,76 € | 224 664,80 € | 5 974 472,31 € |
| Année 7 | 572 941,80 € | 204 545,76 € | 5 401 530,51 € |
| Année 8 | 593 793,03 € | 183 694,53 € | 4 807 737,48 € |
| Année 9 | 615 403,13 € | 162 084,43 € | 4 192 334,35 € |
| Année 10 | 637 799,66 € | 139 687,90 € | 3 554 534,69 € |
| Année 11 | 661 011,30 € | 116 476,26 € | 2 893 523,39 € |
| Année 12 | 685 067,70 € | 92 419,86 € | 2 208 455,69 € |
| Année 13 | 709 999,58 € | 67 487,98 € | 1 498 456,11 € |
| Année 14 | 735 838,79 € | 41 648,77 € | 762 617,32 € |
| Année 15 | 762 617,32 € | 14 869,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 013 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.