Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 013 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 077,56 € | 44 077,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 568 € / mois | 125 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 080 € | 9 734 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 338 € | 9 238 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 013 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 292,27 € | 375 638,45 € | 8 860 207,73 € |
| Année 2 | 159 855,93 € | 369 074,79 € | 8 700 351,80 € |
| Année 3 | 166 700,64 € | 362 230,08 € | 8 533 651,16 € |
| Année 4 | 173 838,43 € | 355 092,29 € | 8 359 812,73 € |
| Année 5 | 181 281,85 € | 347 648,87 € | 8 178 530,88 € |
| Année 6 | 189 043,96 € | 339 886,76 € | 7 989 486,92 € |
| Année 7 | 197 138,45 € | 331 792,27 € | 7 792 348,47 € |
| Année 8 | 205 579,53 € | 323 351,19 € | 7 586 768,94 € |
| Année 9 | 214 382,02 € | 314 548,70 € | 7 372 386,92 € |
| Année 10 | 223 561,47 € | 305 369,25 € | 7 148 825,45 € |
| Année 11 | 233 133,92 € | 295 796,80 € | 6 915 691,53 € |
| Année 12 | 243 116,22 € | 285 814,50 € | 6 672 575,31 € |
| Année 13 | 253 526,00 € | 275 404,72 € | 6 419 049,31 € |
| Année 14 | 264 381,48 € | 264 549,24 € | 6 154 667,83 € |
| Année 15 | 275 701,74 € | 253 228,98 € | 5 878 966,09 € |
| Année 16 | 287 506,76 € | 241 423,96 € | 5 591 459,33 € |
| Année 17 | 299 817,22 € | 229 113,50 € | 5 291 642,11 € |
| Année 18 | 312 654,79 € | 216 275,93 € | 4 978 987,32 € |
| Année 19 | 326 042,03 € | 202 888,69 € | 4 652 945,29 € |
| Année 20 | 340 002,50 € | 188 928,22 € | 4 312 942,79 € |
| Année 21 | 354 560,75 € | 174 369,97 € | 3 958 382,04 € |
| Année 22 | 369 742,32 € | 159 188,40 € | 3 588 639,72 € |
| Année 23 | 385 573,96 € | 143 356,76 € | 3 203 065,76 € |
| Année 24 | 402 083,47 € | 126 847,25 € | 2 800 982,29 € |
| Année 25 | 419 299,89 € | 109 630,83 € | 2 381 682,40 € |
| Année 26 | 437 253,46 € | 91 677,26 € | 1 944 428,94 € |
| Année 27 | 455 975,79 € | 72 954,93 € | 1 488 453,15 € |
| Année 28 | 475 499,78 € | 53 430,94 € | 1 012 953,37 € |
| Année 29 | 495 859,72 € | 33 071,00 € | 517 093,65 € |
| Année 30 | 517 093,65 € | 11 839,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 013 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 936 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 338 € (2,5%).