Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 063 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 406,84 € | 53 406,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 839 € / mois | 152 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 080 € | 9 788 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 588 € | 9 290 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 582,53 € | 328 299,55 € | 8 750 917,47 € |
| Année 2 | 324 281,57 € | 316 600,51 € | 8 426 635,90 € |
| Année 3 | 336 418,49 € | 304 463,59 € | 8 090 217,41 € |
| Année 4 | 349 009,65 € | 291 872,43 € | 7 741 207,76 € |
| Année 5 | 362 072,07 € | 278 810,01 € | 7 379 135,69 € |
| Année 6 | 375 623,37 € | 265 258,71 € | 7 003 512,32 € |
| Année 7 | 389 681,86 € | 251 200,22 € | 6 613 830,46 € |
| Année 8 | 404 266,54 € | 236 615,54 € | 6 209 563,92 € |
| Année 9 | 419 397,03 € | 221 485,05 € | 5 790 166,89 € |
| Année 10 | 435 093,83 € | 205 788,25 € | 5 355 073,06 € |
| Année 11 | 451 378,13 € | 189 503,95 € | 4 903 694,93 € |
| Année 12 | 468 271,89 € | 172 610,19 € | 4 435 423,04 € |
| Année 13 | 485 797,95 € | 155 084,13 € | 3 949 625,09 € |
| Année 14 | 503 979,95 € | 136 902,13 € | 3 445 645,14 € |
| Année 15 | 522 842,43 € | 118 039,65 € | 2 922 802,71 € |
| Année 16 | 542 410,92 € | 98 471,16 € | 2 380 391,79 € |
| Année 17 | 562 711,77 € | 78 170,31 € | 1 817 680,02 € |
| Année 18 | 583 772,43 € | 57 109,65 € | 1 233 907,59 € |
| Année 19 | 605 621,34 € | 35 260,74 € | 628 286,25 € |
| Année 20 | 628 286,25 € | 12 594,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 063 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 762 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.