Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 995 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 986,28 € | 46 986,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 383 € / mois | 134 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 640 € | 9 715 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 888 € | 9 220 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 995 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 859,97 € | 346 975,39 € | 8 778 640,03 € |
| Année 2 | 225 470,35 € | 338 365,01 € | 8 553 169,68 € |
| Année 3 | 234 422,58 € | 329 412,78 € | 8 318 747,10 € |
| Année 4 | 243 730,26 € | 320 105,10 € | 8 075 016,84 € |
| Année 5 | 253 407,51 € | 310 427,85 € | 7 821 609,33 € |
| Année 6 | 263 469,01 € | 300 366,35 € | 7 558 140,32 € |
| Année 7 | 273 929,97 € | 289 905,39 € | 7 284 210,35 € |
| Année 8 | 284 806,27 € | 279 029,09 € | 6 999 404,08 € |
| Année 9 | 296 114,44 € | 267 720,92 € | 6 703 289,64 € |
| Année 10 | 307 871,58 € | 255 963,78 € | 6 395 418,06 € |
| Année 11 | 320 095,53 € | 243 739,83 € | 6 075 322,53 € |
| Année 12 | 332 804,85 € | 231 030,51 € | 5 742 517,68 € |
| Année 13 | 346 018,78 € | 217 816,58 € | 5 396 498,90 € |
| Année 14 | 359 757,36 € | 204 078,00 € | 5 036 741,54 € |
| Année 15 | 374 041,41 € | 189 793,95 € | 4 662 700,13 € |
| Année 16 | 388 892,63 € | 174 942,73 € | 4 273 807,50 € |
| Année 17 | 404 333,53 € | 159 501,83 € | 3 869 473,97 € |
| Année 18 | 420 387,47 € | 143 447,89 € | 3 449 086,50 € |
| Année 19 | 437 078,86 € | 126 756,50 € | 3 012 007,64 € |
| Année 20 | 454 432,96 € | 109 402,40 € | 2 557 574,68 € |
| Année 21 | 472 476,07 € | 91 359,29 € | 2 085 098,61 € |
| Année 22 | 491 235,63 € | 72 599,73 € | 1 593 862,98 € |
| Année 23 | 510 740,01 € | 53 095,35 € | 1 083 122,97 € |
| Année 24 | 531 018,80 € | 32 816,56 € | 552 104,17 € |
| Année 25 | 552 104,17 € | 11 732,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 995 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 946 € pour cette enveloppe de financement.