Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 091,59 € | 53 091,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 884 € / mois | 151 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 800 € | 9 730 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 250 € | 9 235 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 737,41 € | 326 361,67 € | 8 699 262,59 € |
| Année 2 | 322 367,40 € | 314 731,68 € | 8 376 895,19 € |
| Année 3 | 334 432,68 € | 302 666,40 € | 8 042 462,51 € |
| Année 4 | 346 949,52 € | 290 149,56 € | 7 695 512,99 € |
| Année 5 | 359 934,84 € | 277 164,24 € | 7 335 578,15 € |
| Année 6 | 373 406,13 € | 263 692,95 € | 6 962 172,02 € |
| Année 7 | 387 381,65 € | 249 717,43 € | 6 574 790,37 € |
| Année 8 | 401 880,22 € | 235 218,86 € | 6 172 910,15 € |
| Année 9 | 416 921,39 € | 220 177,69 € | 5 755 988,76 € |
| Année 10 | 432 525,56 € | 204 573,52 € | 5 323 463,20 € |
| Année 11 | 448 713,72 € | 188 385,36 € | 4 874 749,48 € |
| Année 12 | 465 507,78 € | 171 591,30 € | 4 409 241,70 € |
| Année 13 | 482 930,38 € | 154 168,70 € | 3 926 311,32 € |
| Année 14 | 501 005,04 € | 136 094,04 € | 3 425 306,28 € |
| Année 15 | 519 756,21 € | 117 342,87 € | 2 905 550,07 € |
| Année 16 | 539 209,17 € | 97 889,91 € | 2 366 340,90 € |
| Année 17 | 559 390,19 € | 77 708,89 € | 1 806 950,71 € |
| Année 18 | 580 326,53 € | 56 772,55 € | 1 226 624,18 € |
| Année 19 | 602 046,46 € | 35 052,62 € | 624 577,72 € |
| Année 20 | 624 577,72 € | 12 519,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 010 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.