Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 027 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 005,94 € | 76 005,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 321 € / mois | 217 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 200 € | 9 749 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 688 € | 9 253 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 027 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 623 538,67 € | 288 532,61 € | 8 403 961,33 € |
| Année 2 | 644 429,57 € | 267 641,71 € | 7 759 531,76 € |
| Année 3 | 666 020,35 € | 246 050,93 € | 7 093 511,41 € |
| Année 4 | 688 334,53 € | 223 736,75 € | 6 405 176,88 € |
| Année 5 | 711 396,28 € | 200 675,00 € | 5 693 780,60 € |
| Année 6 | 735 230,72 € | 176 840,56 € | 4 958 549,88 € |
| Année 7 | 759 863,69 € | 152 207,59 € | 4 198 686,19 € |
| Année 8 | 785 321,96 € | 126 749,32 € | 3 413 364,23 € |
| Année 9 | 811 633,17 € | 100 438,11 € | 2 601 731,06 € |
| Année 10 | 838 825,90 € | 73 245,38 € | 1 762 905,16 € |
| Année 11 | 866 929,71 € | 45 141,57 € | 895 975,45 € |
| Année 12 | 895 975,45 € | 16 096,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 027 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 160 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 902 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.