Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 127 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 847,88 € | 76 847,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 872 € / mois | 219 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 200 € | 9 857 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 188 € | 9 355 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 127 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 445,81 € | 291 728,75 € | 8 497 054,19 € |
| Année 2 | 651 568,09 € | 270 606,47 € | 7 845 486,10 € |
| Année 3 | 673 398,06 € | 248 776,50 € | 7 172 088,04 € |
| Année 4 | 695 959,42 € | 226 215,14 € | 6 476 128,62 € |
| Année 5 | 719 276,63 € | 202 897,93 € | 5 756 851,99 € |
| Année 6 | 743 375,10 € | 178 799,46 € | 5 013 476,89 € |
| Année 7 | 768 280,93 € | 153 893,63 € | 4 245 195,96 € |
| Année 8 | 794 021,22 € | 128 153,34 € | 3 451 174,74 € |
| Année 9 | 820 623,88 € | 101 550,68 € | 2 630 550,86 € |
| Année 10 | 848 117,83 € | 74 056,73 € | 1 782 433,03 € |
| Année 11 | 876 532,94 € | 45 641,62 € | 905 900,09 € |
| Année 12 | 905 900,09 € | 16 274,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 127 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 530 € pour cette enveloppe de financement.