Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 058 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 266,94 € | 76 266,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 112 € / mois | 217 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 680 € | 9 783 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 463 € | 9 284 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 058 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 679,87 € | 289 523,41 € | 8 432 820,13 € |
| Année 2 | 646 642,48 € | 268 560,80 € | 7 786 177,65 € |
| Année 3 | 668 307,42 € | 246 895,86 € | 7 117 870,23 € |
| Année 4 | 690 698,21 € | 224 505,07 € | 6 427 172,02 € |
| Année 5 | 713 839,18 € | 201 364,10 € | 5 713 332,84 € |
| Année 6 | 737 755,44 € | 177 447,84 € | 4 975 577,40 € |
| Année 7 | 762 473,02 € | 152 730,26 € | 4 213 104,38 € |
| Année 8 | 788 018,70 € | 127 184,58 € | 3 425 085,68 € |
| Année 9 | 814 420,26 € | 100 783,02 € | 2 610 665,42 € |
| Année 10 | 841 706,36 € | 73 496,92 € | 1 768 959,06 € |
| Année 11 | 869 906,68 € | 45 296,60 € | 899 052,38 € |
| Année 12 | 899 052,38 € | 16 151,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 058 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 906 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 702 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 905 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.