Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 811,09 € | 44 811,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 791 € / mois | 128 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 080 € | 9 896 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 088 € | 9 392 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 843,38 € | 381 889,70 € | 9 007 656,62 € |
| Année 2 | 162 516,24 € | 375 216,84 € | 8 845 140,38 € |
| Année 3 | 169 474,88 € | 368 258,20 € | 8 675 665,50 € |
| Année 4 | 176 731,46 € | 361 001,62 € | 8 498 934,04 € |
| Année 5 | 184 298,75 € | 353 434,33 € | 8 314 635,29 € |
| Année 6 | 192 190,04 € | 345 543,04 € | 8 122 445,25 € |
| Année 7 | 200 419,24 € | 337 313,84 € | 7 922 026,01 € |
| Année 8 | 209 000,79 € | 328 732,29 € | 7 713 025,22 € |
| Année 9 | 217 949,80 € | 319 783,28 € | 7 495 075,42 € |
| Année 10 | 227 281,96 € | 310 451,12 € | 7 267 793,46 € |
| Année 11 | 237 013,73 € | 300 719,35 € | 7 030 779,73 € |
| Année 12 | 247 162,18 € | 290 570,90 € | 6 783 617,55 € |
| Année 13 | 257 745,20 € | 279 987,88 € | 6 525 872,35 € |
| Année 14 | 268 781,31 € | 268 951,77 € | 6 257 091,04 € |
| Année 15 | 280 289,99 € | 257 443,09 € | 5 976 801,05 € |
| Année 16 | 292 291,47 € | 245 441,61 € | 5 684 509,58 € |
| Année 17 | 304 806,81 € | 232 926,27 € | 5 379 702,77 € |
| Année 18 | 317 858,00 € | 219 875,08 € | 5 061 844,77 € |
| Année 19 | 331 468,03 € | 206 265,05 € | 4 730 376,74 € |
| Année 20 | 345 660,85 € | 192 072,23 € | 4 384 715,89 € |
| Année 21 | 360 461,37 € | 177 271,71 € | 4 024 254,52 € |
| Année 22 | 375 895,60 € | 161 837,48 € | 3 648 358,92 € |
| Année 23 | 391 990,70 € | 145 742,38 € | 3 256 368,22 € |
| Année 24 | 408 774,98 € | 128 958,10 € | 2 847 593,24 € |
| Année 25 | 426 277,89 € | 111 455,19 € | 2 421 315,35 € |
| Année 26 | 444 530,26 € | 93 202,82 € | 1 976 785,09 € |
| Année 27 | 463 564,19 € | 74 168,89 € | 1 513 220,90 € |
| Année 28 | 483 413,05 € | 54 320,03 € | 1 029 807,85 € |
| Année 29 | 504 111,85 € | 33 621,23 € | 525 696,00 € |
| Année 30 | 525 696,00 € | 12 036,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 163 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 032 €.