Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 175 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 955,11 € | 65 955,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 864 € / mois | 188 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 040 € | 9 909 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 388 € | 9 404 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 651,19 € | 320 810,13 € | 8 704 848,81 € |
| Année 2 | 487 779,72 € | 303 681,60 € | 8 217 069,09 € |
| Année 3 | 505 531,64 € | 285 929,68 € | 7 711 537,45 € |
| Année 4 | 523 929,59 € | 267 531,73 € | 7 187 607,86 € |
| Année 5 | 542 997,11 € | 248 464,21 € | 6 644 610,75 € |
| Année 6 | 562 758,61 € | 228 702,71 € | 6 081 852,14 € |
| Année 7 | 583 239,24 € | 208 222,08 € | 5 498 612,90 € |
| Année 8 | 604 465,21 € | 186 996,11 € | 4 894 147,69 € |
| Année 9 | 626 463,73 € | 164 997,59 € | 4 267 683,96 € |
| Année 10 | 649 262,80 € | 142 198,52 € | 3 618 421,16 € |
| Année 11 | 672 891,59 € | 118 569,73 € | 2 945 529,57 € |
| Année 12 | 697 380,35 € | 94 080,97 € | 2 248 149,22 € |
| Année 13 | 722 760,33 € | 68 700,99 € | 1 525 388,89 € |
| Année 14 | 749 063,98 € | 42 397,34 € | 776 324,91 € |
| Année 15 | 776 324,91 € | 15 136,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 175 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 443 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 388 € (2,5%).