Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 869,77 € | 44 869,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 969 € / mois | 128 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 040 € | 9 909 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 388 € | 9 404 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 047,40 € | 382 389,84 € | 9 019 452,60 € |
| Année 2 | 162 729,06 € | 375 708,18 € | 8 856 723,54 € |
| Année 3 | 169 696,79 € | 368 740,45 € | 8 687 026,75 € |
| Année 4 | 176 962,87 € | 361 474,37 € | 8 510 063,88 € |
| Année 5 | 184 540,06 € | 353 897,18 € | 8 325 523,82 € |
| Année 6 | 192 441,68 € | 345 995,56 € | 8 133 082,14 € |
| Année 7 | 200 681,66 € | 337 755,58 € | 7 932 400,48 € |
| Année 8 | 209 274,45 € | 329 162,79 € | 7 723 126,03 € |
| Année 9 | 218 235,17 € | 320 202,07 € | 7 504 890,86 € |
| Année 10 | 227 579,57 € | 310 857,67 € | 7 277 311,29 € |
| Année 11 | 237 324,08 € | 301 113,16 € | 7 039 987,21 € |
| Année 12 | 247 485,81 € | 290 951,43 € | 6 792 501,40 € |
| Année 13 | 258 082,68 € | 280 354,56 € | 6 534 418,72 € |
| Année 14 | 269 133,25 € | 269 303,99 € | 6 265 285,47 € |
| Année 15 | 280 657,00 € | 257 780,24 € | 5 984 628,47 € |
| Année 16 | 292 674,17 € | 245 763,07 € | 5 691 954,30 € |
| Année 17 | 305 205,90 € | 233 231,34 € | 5 386 748,40 € |
| Année 18 | 318 274,21 € | 220 163,03 € | 5 068 474,19 € |
| Année 19 | 331 902,06 € | 206 535,18 € | 4 736 572,13 € |
| Année 20 | 346 113,47 € | 192 323,77 € | 4 390 458,66 € |
| Année 21 | 360 933,34 € | 177 503,90 € | 4 029 525,32 € |
| Année 22 | 376 387,80 € | 162 049,44 € | 3 653 137,52 € |
| Année 23 | 392 503,97 € | 145 933,27 € | 3 260 633,55 € |
| Année 24 | 409 310,20 € | 129 127,04 € | 2 851 323,35 € |
| Année 25 | 426 836,04 € | 111 601,20 € | 2 424 487,31 € |
| Année 26 | 445 112,33 € | 93 324,91 € | 1 979 374,98 € |
| Année 27 | 464 171,15 € | 74 266,09 € | 1 515 203,83 € |
| Année 28 | 484 046,05 € | 54 391,19 € | 1 031 157,78 € |
| Année 29 | 504 771,92 € | 33 665,32 € | 526 385,86 € |
| Année 30 | 526 385,86 € | 12 052,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 175 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 199 €.