Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 175 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 066,80 € | 54 066,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 839 € / mois | 154 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 040 € | 9 909 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 388 € | 9 404 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 445,16 € | 332 356,44 € | 8 859 054,84 € |
| Année 2 | 328 288,77 € | 320 512,83 € | 8 530 766,07 € |
| Année 3 | 340 575,68 € | 308 225,92 € | 8 190 190,39 € |
| Année 4 | 353 322,45 € | 295 479,15 € | 7 836 867,94 € |
| Année 5 | 366 546,25 € | 282 255,35 € | 7 470 321,69 € |
| Année 6 | 380 265,01 € | 268 536,59 € | 7 090 056,68 € |
| Année 7 | 394 497,22 € | 254 304,38 € | 6 695 559,46 € |
| Année 8 | 409 262,11 € | 239 539,49 € | 6 286 297,35 € |
| Année 9 | 424 579,59 € | 224 222,01 € | 5 861 717,76 € |
| Année 10 | 440 470,36 € | 208 331,24 € | 5 421 247,40 € |
| Année 11 | 456 955,89 € | 191 845,71 € | 4 964 291,51 € |
| Année 12 | 474 058,40 € | 174 743,20 € | 4 490 233,11 € |
| Année 13 | 491 801,03 € | 157 000,57 € | 3 998 432,08 € |
| Année 14 | 510 207,70 € | 138 593,90 € | 3 488 224,38 € |
| Année 15 | 529 303,30 € | 119 498,30 € | 2 958 921,08 € |
| Année 16 | 549 113,58 € | 99 688,02 € | 2 409 807,50 € |
| Année 17 | 569 665,31 € | 79 136,29 € | 1 840 142,19 € |
| Année 18 | 590 986,20 € | 57 815,40 € | 1 249 155,99 € |
| Année 19 | 613 105,08 € | 35 696,52 € | 636 050,91 € |
| Année 20 | 636 050,91 € | 12 749,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 175 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 477 €.