Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 075 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 477,55 € | 53 477,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 053 € / mois | 152 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 040 € | 9 801 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 888 € | 9 302 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 996,37 € | 328 734,23 € | 8 762 503,63 € |
| Année 2 | 324 710,93 € | 317 019,67 € | 8 437 792,70 € |
| Année 3 | 336 863,91 € | 304 866,69 € | 8 100 928,79 € |
| Année 4 | 349 471,73 € | 292 258,87 € | 7 751 457,06 € |
| Année 5 | 362 551,44 € | 279 179,16 € | 7 388 905,62 € |
| Année 6 | 376 120,69 € | 265 609,91 € | 7 012 784,93 € |
| Année 7 | 390 197,79 € | 251 532,81 € | 6 622 587,14 € |
| Année 8 | 404 801,76 € | 236 928,84 € | 6 217 785,38 € |
| Année 9 | 419 952,32 € | 221 778,28 € | 5 797 833,06 € |
| Année 10 | 435 669,89 € | 206 060,71 € | 5 362 163,17 € |
| Année 11 | 451 975,74 € | 189 754,86 € | 4 910 187,43 € |
| Année 12 | 468 891,88 € | 172 838,72 € | 4 441 295,55 € |
| Année 13 | 486 441,14 € | 155 289,46 € | 3 954 854,41 € |
| Année 14 | 504 647,20 € | 137 083,40 € | 3 450 207,21 € |
| Année 15 | 523 534,66 € | 118 195,94 € | 2 926 672,55 € |
| Année 16 | 543 129,04 € | 98 601,56 € | 2 383 543,51 € |
| Année 17 | 563 456,78 € | 78 273,82 € | 1 820 086,73 € |
| Année 18 | 584 545,32 € | 57 185,28 € | 1 235 541,41 € |
| Année 19 | 606 423,15 € | 35 307,45 € | 629 118,26 € |
| Année 20 | 629 118,26 € | 12 610,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 075 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 907 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.