Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 183 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 319,37 € | 77 319,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 301 € / mois | 220 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 680 € | 9 918 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 588 € | 9 413 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 183 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 634 313,82 € | 293 518,62 € | 8 549 186,18 € |
| Année 2 | 655 565,74 € | 272 266,70 € | 7 893 620,44 € |
| Année 3 | 677 529,63 € | 250 302,81 € | 7 216 090,81 € |
| Année 4 | 700 229,41 € | 227 603,03 € | 6 515 861,40 € |
| Année 5 | 723 689,71 € | 204 142,73 € | 5 792 171,69 € |
| Année 6 | 747 936,00 € | 179 896,44 € | 5 044 235,69 € |
| Année 7 | 772 994,63 € | 154 837,81 € | 4 271 241,06 € |
| Année 8 | 798 892,84 € | 128 939,60 € | 3 472 348,22 € |
| Année 9 | 825 658,73 € | 102 173,71 € | 2 646 689,49 € |
| Année 10 | 853 321,38 € | 74 511,06 € | 1 793 368,11 € |
| Année 11 | 881 910,83 € | 45 921,61 € | 911 457,28 € |
| Année 12 | 911 457,28 € | 16 374,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 183 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 202 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 912 €.