Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 213 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 228,26 € | 66 228,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 692 € / mois | 189 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 737 080 € | 9 950 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 338 € | 9 443 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 600,35 € | 322 138,77 € | 8 740 899,65 € |
| Année 2 | 489 799,84 € | 304 939,28 € | 8 251 099,81 € |
| Année 3 | 507 625,27 € | 287 113,85 € | 7 743 474,54 € |
| Année 4 | 526 099,43 € | 268 639,69 € | 7 217 375,11 € |
| Année 5 | 545 245,91 € | 249 493,21 € | 6 672 129,20 € |
| Année 6 | 565 089,23 € | 229 649,89 € | 6 107 039,97 € |
| Année 7 | 585 654,67 € | 209 084,45 € | 5 521 385,30 € |
| Année 8 | 606 968,59 € | 187 770,53 € | 4 914 416,71 € |
| Année 9 | 629 058,20 € | 165 680,92 € | 4 285 358,51 € |
| Année 10 | 651 951,70 € | 142 787,42 € | 3 633 406,81 € |
| Année 11 | 675 678,34 € | 119 060,78 € | 2 957 728,47 € |
| Année 12 | 700 268,52 € | 94 470,60 € | 2 257 459,95 € |
| Année 13 | 725 753,58 € | 68 985,54 € | 1 531 706,37 € |
| Année 14 | 752 166,17 € | 42 572,95 € | 779 540,20 € |
| Année 15 | 779 540,20 € | 15 199,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 213 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 737 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 562 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 921 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 224 €.