Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 215 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 379,76 € | 47 379,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 575 € / mois | 135 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 737 240 € | 9 952 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 388 € | 9 445 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 215 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 848,48 € | 341 708,64 € | 8 988 651,52 € |
| Année 2 | 235 503,02 € | 333 054,10 € | 8 753 148,50 € |
| Année 3 | 244 487,77 € | 324 069,35 € | 8 508 660,73 € |
| Année 4 | 253 815,30 € | 314 741,82 € | 8 254 845,43 € |
| Année 5 | 263 498,68 € | 305 058,44 € | 7 991 346,75 € |
| Année 6 | 273 551,48 € | 295 005,64 € | 7 717 795,27 € |
| Année 7 | 283 987,83 € | 284 569,29 € | 7 433 807,44 € |
| Année 8 | 294 822,34 € | 273 734,78 € | 7 138 985,10 € |
| Année 9 | 306 070,20 € | 262 486,92 € | 6 832 914,90 € |
| Année 10 | 317 747,15 € | 250 809,97 € | 6 515 167,75 € |
| Année 11 | 329 869,63 € | 238 687,49 € | 6 185 298,12 € |
| Année 12 | 342 454,57 € | 226 102,55 € | 5 842 843,55 € |
| Année 13 | 355 519,67 € | 213 037,45 € | 5 487 323,88 € |
| Année 14 | 369 083,22 € | 199 473,90 € | 5 118 240,66 € |
| Année 15 | 383 164,23 € | 185 392,89 € | 4 735 076,43 € |
| Année 16 | 397 782,42 € | 170 774,70 € | 4 337 294,01 € |
| Année 17 | 412 958,33 € | 155 598,79 € | 3 924 335,68 € |
| Année 18 | 428 713,24 € | 139 843,88 € | 3 495 622,44 € |
| Année 19 | 445 069,19 € | 123 487,93 € | 3 050 553,25 € |
| Année 20 | 462 049,13 € | 106 507,99 € | 2 588 504,12 € |
| Année 21 | 479 676,93 € | 88 880,19 € | 2 108 827,19 € |
| Année 22 | 497 977,23 € | 70 579,89 € | 1 610 849,96 € |
| Année 23 | 516 975,70 € | 51 581,42 € | 1 093 874,26 € |
| Année 24 | 536 698,99 € | 31 858,13 € | 557 175,27 € |
| Année 25 | 557 175,27 € | 11 382,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 215 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 737 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.