Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 315 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 893,89 € | 47 893,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 133 € / mois | 136 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 240 € | 10 060 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 888 € | 9 548 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 315 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 310,04 € | 345 416,64 € | 9 086 189,96 € |
| Année 2 | 238 058,55 € | 336 668,13 € | 8 848 131,41 € |
| Année 3 | 247 140,78 € | 327 585,90 € | 8 600 990,63 € |
| Année 4 | 256 569,51 € | 318 157,17 € | 8 344 421,12 € |
| Année 5 | 266 357,95 € | 308 368,73 € | 8 078 063,17 € |
| Année 6 | 276 519,86 € | 298 206,82 € | 7 801 543,31 € |
| Année 7 | 287 069,45 € | 287 657,23 € | 7 514 473,86 € |
| Année 8 | 298 021,53 € | 276 705,15 € | 7 216 452,33 € |
| Année 9 | 309 391,45 € | 265 335,23 € | 6 907 060,88 € |
| Année 10 | 321 195,11 € | 253 531,57 € | 6 585 865,77 € |
| Année 11 | 333 449,12 € | 241 277,56 € | 6 252 416,65 € |
| Année 12 | 346 170,65 € | 228 556,03 € | 5 906 246,00 € |
| Année 13 | 359 377,50 € | 215 349,18 € | 5 546 868,50 € |
| Année 14 | 373 088,22 € | 201 638,46 € | 5 173 780,28 € |
| Année 15 | 387 322,01 € | 187 404,67 € | 4 786 458,27 € |
| Année 16 | 402 098,85 € | 172 627,83 € | 4 384 359,42 € |
| Année 17 | 417 439,44 € | 157 287,24 € | 3 966 919,98 € |
| Année 18 | 433 365,30 € | 141 361,38 € | 3 533 554,68 € |
| Année 19 | 449 898,74 € | 124 827,94 € | 3 083 655,94 € |
| Année 20 | 467 062,96 € | 107 663,72 € | 2 616 592,98 € |
| Année 21 | 484 882,00 € | 89 844,68 € | 2 131 710,98 € |
| Année 22 | 503 380,89 € | 71 345,79 € | 1 628 330,09 € |
| Année 23 | 522 585,53 € | 52 141,15 € | 1 105 744,56 € |
| Année 24 | 542 522,84 € | 32 203,84 € | 563 221,72 € |
| Année 25 | 563 221,72 € | 11 505,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 315 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 931 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.