Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 315 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 554,39 € | 45 554,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 044 € / mois | 130 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 240 € | 10 060 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 888 € | 9 548 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 315 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 428,35 € | 388 224,33 € | 9 157 071,65 € |
| Année 2 | 165 211,93 € | 381 440,75 € | 8 991 859,72 € |
| Année 3 | 172 285,97 € | 374 366,71 € | 8 819 573,75 € |
| Année 4 | 179 662,92 € | 366 989,76 € | 8 639 910,83 € |
| Année 5 | 187 355,72 € | 359 296,96 € | 8 452 555,11 € |
| Année 6 | 195 377,92 € | 351 274,76 € | 8 257 177,19 € |
| Année 7 | 203 743,61 € | 342 909,07 € | 8 053 433,58 € |
| Année 8 | 212 467,52 € | 334 185,16 € | 7 840 966,06 € |
| Année 9 | 221 564,94 € | 325 087,74 € | 7 619 401,12 € |
| Année 10 | 231 051,92 € | 315 600,76 € | 7 388 349,20 € |
| Année 11 | 240 945,10 € | 305 707,58 € | 7 147 404,10 € |
| Année 12 | 251 261,90 € | 295 390,78 € | 6 896 142,20 € |
| Année 13 | 262 020,41 € | 284 632,27 € | 6 634 121,79 € |
| Année 14 | 273 239,62 € | 273 413,06 € | 6 360 882,17 € |
| Année 15 | 284 939,19 € | 261 713,49 € | 6 075 942,98 € |
| Année 16 | 297 139,72 € | 249 512,96 € | 5 778 803,26 € |
| Année 17 | 309 862,63 € | 236 790,05 € | 5 468 940,63 € |
| Année 18 | 323 130,34 € | 223 522,34 € | 5 145 810,29 € |
| Année 19 | 336 966,13 € | 209 686,55 € | 4 808 844,16 € |
| Année 20 | 351 394,36 € | 195 258,32 € | 4 457 449,80 € |
| Année 21 | 366 440,37 € | 180 212,31 € | 4 091 009,43 € |
| Année 22 | 382 130,61 € | 164 522,07 € | 3 708 878,82 € |
| Année 23 | 398 492,69 € | 148 159,99 € | 3 310 386,13 € |
| Année 24 | 415 555,34 € | 131 097,34 € | 2 894 830,79 € |
| Année 25 | 433 348,60 € | 113 304,08 € | 2 461 482,19 € |
| Année 26 | 451 903,71 € | 94 748,97 € | 2 009 578,48 € |
| Année 27 | 471 253,35 € | 75 399,33 € | 1 538 325,13 € |
| Année 28 | 491 431,48 € | 55 221,20 € | 1 046 893,65 € |
| Année 29 | 512 473,58 € | 34 179,10 € | 534 420,07 € |
| Année 30 | 534 420,07 € | 12 236,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 315 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 931 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 745 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 155 €.