Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 238 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 782,43 € | 77 782,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 704 € / mois | 222 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 080 € | 9 977 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 963 € | 9 469 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 238 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 638 112,68 € | 295 276,48 € | 8 600 387,32 € |
| Année 2 | 659 491,85 € | 273 897,31 € | 7 940 895,47 € |
| Année 3 | 681 587,28 € | 251 801,88 € | 7 259 308,19 € |
| Année 4 | 704 422,99 € | 228 966,17 € | 6 554 885,20 € |
| Année 5 | 728 023,79 € | 205 365,37 € | 5 826 861,41 € |
| Année 6 | 752 415,30 € | 180 973,86 € | 5 074 446,11 € |
| Année 7 | 777 624,02 € | 155 765,14 € | 4 296 822,09 € |
| Année 8 | 803 677,33 € | 129 711,83 € | 3 493 144,76 € |
| Année 9 | 830 603,52 € | 102 785,64 € | 2 662 541,24 € |
| Année 10 | 858 431,83 € | 74 957,33 € | 1 804 109,41 € |
| Année 11 | 887 192,50 € | 46 196,66 € | 916 916,91 € |
| Année 12 | 916 916,91 € | 16 472,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 238 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 739 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 923 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.