Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 138 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 940,49 € | 76 940,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 153 € / mois | 219 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 080 € | 9 869 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 463 € | 9 366 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 138 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 631 205,56 € | 292 080,32 € | 8 507 294,44 € |
| Année 2 | 652 353,31 € | 270 932,57 € | 7 854 941,13 € |
| Année 3 | 674 209,58 € | 249 076,30 € | 7 180 731,55 € |
| Année 4 | 696 798,11 € | 226 487,77 € | 6 483 933,44 € |
| Année 5 | 720 143,41 € | 203 142,47 € | 5 763 790,03 € |
| Année 6 | 744 270,95 € | 179 014,93 € | 5 019 519,08 € |
| Année 7 | 769 206,78 € | 154 079,10 € | 4 250 312,30 € |
| Année 8 | 794 978,06 € | 128 307,82 € | 3 455 334,24 € |
| Année 9 | 821 612,80 € | 101 673,08 € | 2 633 721,44 € |
| Année 10 | 849 139,90 € | 74 145,98 € | 1 784 581,54 € |
| Année 11 | 877 589,26 € | 45 696,62 € | 906 992,28 € |
| Année 12 | 906 992,28 € | 16 294,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 138 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 830 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 913 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.