Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 260 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 967,66 € | 77 967,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 266 € / mois | 222 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 840 € | 10 001 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 513 € | 9 492 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 260 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639 632,29 € | 295 979,63 € | 8 620 867,71 € |
| Année 2 | 661 062,35 € | 274 549,57 € | 7 959 805,36 € |
| Année 3 | 683 210,42 € | 252 401,50 € | 7 276 594,94 € |
| Année 4 | 706 100,52 € | 229 511,40 € | 6 570 494,42 € |
| Année 5 | 729 757,52 € | 205 854,40 € | 5 840 736,90 € |
| Année 6 | 754 207,09 € | 181 404,83 € | 5 086 529,81 € |
| Année 7 | 779 475,87 € | 156 136,05 € | 4 307 053,94 € |
| Année 8 | 805 591,19 € | 130 020,73 € | 3 501 462,75 € |
| Année 9 | 832 581,53 € | 103 030,39 € | 2 668 881,22 € |
| Année 10 | 860 476,11 € | 75 135,81 € | 1 808 405,11 € |
| Année 11 | 889 305,27 € | 46 306,65 € | 919 099,84 € |
| Année 12 | 919 099,84 € | 16 511,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 260 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 740 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 765 €.