Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 260 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 567,66 € | 54 567,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 357 € / mois | 155 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 840 € | 10 001 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 513 € | 9 492 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 260 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 376,60 € | 335 435,32 € | 8 941 123,40 € |
| Année 2 | 331 329,94 € | 323 481,98 € | 8 609 793,46 € |
| Année 3 | 343 730,65 € | 311 081,27 € | 8 266 062,81 € |
| Année 4 | 356 595,49 € | 298 216,43 € | 7 909 467,32 € |
| Année 5 | 369 941,81 € | 284 870,11 € | 7 539 525,51 € |
| Année 6 | 383 787,65 € | 271 024,27 € | 7 155 737,86 € |
| Année 7 | 398 151,70 € | 256 660,22 € | 6 757 586,16 € |
| Année 8 | 413 053,38 € | 241 758,54 € | 6 344 532,78 € |
| Année 9 | 428 512,75 € | 226 299,17 € | 5 916 020,03 € |
| Année 10 | 444 550,72 € | 210 261,20 € | 5 471 469,31 € |
| Année 11 | 461 188,98 € | 193 622,94 € | 5 010 280,33 € |
| Année 12 | 478 449,92 € | 176 362,00 € | 4 531 830,41 € |
| Année 13 | 496 356,90 € | 158 455,02 € | 4 035 473,51 € |
| Année 14 | 514 934,10 € | 139 877,82 € | 3 520 539,41 € |
| Année 15 | 534 206,56 € | 120 605,36 € | 2 986 332,85 € |
| Année 16 | 554 200,36 € | 100 611,56 € | 2 432 132,49 € |
| Année 17 | 574 942,48 € | 79 869,44 € | 1 857 190,01 € |
| Année 18 | 596 460,90 € | 58 351,02 € | 1 260 729,11 € |
| Année 19 | 618 784,68 € | 36 027,24 € | 641 944,43 € |
| Année 20 | 641 944,43 € | 12 867,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 260 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 740 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 126 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.