Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 360 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 156,91 € | 55 156,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 142 € / mois | 157 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 840 € | 10 109 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 013 € | 9 594 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 825,39 € | 339 057,53 € | 9 037 674,61 € |
| Année 2 | 334 907,79 € | 326 975,13 € | 8 702 766,82 € |
| Année 3 | 347 442,43 € | 314 440,49 € | 8 355 324,39 € |
| Année 4 | 360 446,17 € | 301 436,75 € | 7 994 878,22 € |
| Année 5 | 373 936,62 € | 287 946,30 € | 7 620 941,60 € |
| Année 6 | 387 931,99 € | 273 950,93 € | 7 233 009,61 € |
| Année 7 | 402 451,13 € | 259 431,79 € | 6 830 558,48 € |
| Année 8 | 417 513,71 € | 244 369,21 € | 6 413 044,77 € |
| Année 9 | 433 140,04 € | 228 742,88 € | 5 979 904,73 € |
| Année 10 | 449 351,22 € | 212 531,70 € | 5 530 553,51 € |
| Année 11 | 466 169,10 € | 195 713,82 € | 5 064 384,41 € |
| Année 12 | 483 616,44 € | 178 266,48 € | 4 580 767,97 € |
| Année 13 | 501 716,79 € | 160 166,13 € | 4 079 051,18 € |
| Année 14 | 520 494,60 € | 141 388,32 € | 3 558 556,58 € |
| Année 15 | 539 975,19 € | 121 907,73 € | 3 018 581,39 € |
| Année 16 | 560 184,92 € | 101 698,00 € | 2 458 396,47 € |
| Année 17 | 581 151,00 € | 80 731,92 € | 1 877 245,47 € |
| Année 18 | 602 901,77 € | 58 981,15 € | 1 274 343,70 € |
| Année 19 | 625 466,61 € | 36 416,31 € | 648 877,09 € |
| Année 20 | 648 877,09 € | 13 006,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 360 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.