Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 360 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 774,45 € | 45 774,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 710 € / mois | 130 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 840 € | 10 109 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 013 € | 9 594 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 360 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 193,69 € | 390 099,71 € | 9 201 306,31 € |
| Année 2 | 166 010,03 € | 383 283,37 € | 9 035 296,28 € |
| Année 3 | 173 118,25 € | 376 175,15 € | 8 862 178,03 € |
| Année 4 | 180 530,86 € | 368 762,54 € | 8 681 647,17 € |
| Année 5 | 188 260,80 € | 361 032,60 € | 8 493 386,37 € |
| Année 6 | 196 321,76 € | 352 971,64 € | 8 297 064,61 € |
| Année 7 | 204 727,85 € | 344 565,55 € | 8 092 336,76 € |
| Année 8 | 213 493,89 € | 335 799,51 € | 7 878 842,87 € |
| Année 9 | 222 635,26 € | 326 658,14 € | 7 656 207,61 € |
| Année 10 | 232 168,09 € | 317 125,31 € | 7 424 039,52 € |
| Année 11 | 242 109,06 € | 307 184,34 € | 7 181 930,46 € |
| Année 12 | 252 475,70 € | 296 817,70 € | 6 929 454,76 € |
| Année 13 | 263 286,18 € | 286 007,22 € | 6 666 168,58 € |
| Année 14 | 274 559,58 € | 274 733,82 € | 6 391 609,00 € |
| Année 15 | 286 315,67 € | 262 977,73 € | 6 105 293,33 € |
| Année 16 | 298 575,12 € | 250 718,28 € | 5 806 718,21 € |
| Année 17 | 311 359,53 € | 237 933,87 € | 5 495 358,68 € |
| Année 18 | 324 691,33 € | 224 602,07 € | 5 170 667,35 € |
| Année 19 | 338 593,95 € | 210 699,45 € | 4 832 073,40 € |
| Année 20 | 353 091,88 € | 196 201,52 € | 4 478 981,52 € |
| Année 21 | 368 210,56 € | 181 082,84 € | 4 110 770,96 € |
| Année 22 | 383 976,62 € | 165 316,78 € | 3 726 794,34 € |
| Année 23 | 400 417,75 € | 148 875,65 € | 3 326 376,59 € |
| Année 24 | 417 562,82 € | 131 730,58 € | 2 908 813,77 € |
| Année 25 | 435 442,03 € | 113 851,37 € | 2 473 371,74 € |
| Année 26 | 454 086,79 € | 95 206,61 € | 2 019 284,95 € |
| Année 27 | 473 529,87 € | 75 763,53 € | 1 545 755,08 € |
| Année 28 | 493 805,49 € | 55 487,91 € | 1 051 949,59 € |
| Année 29 | 514 949,25 € | 34 344,15 € | 537 000,34 € |
| Année 30 | 537 000,34 € | 12 295,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 360 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 936 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.