Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 270 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 659,96 € | 47 659,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 424 € / mois | 136 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 600 € | 10 011 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 750 € | 9 501 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 270 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 190,01 € | 343 729,51 € | 9 041 809,99 € |
| Année 2 | 236 895,77 € | 335 023,75 € | 8 804 914,22 € |
| Année 3 | 245 933,64 € | 325 985,88 € | 8 558 980,58 € |
| Année 4 | 255 316,33 € | 316 603,19 € | 8 303 664,25 € |
| Année 5 | 265 056,99 € | 306 862,53 € | 8 038 607,26 € |
| Année 6 | 275 169,25 € | 296 750,27 € | 7 763 438,01 € |
| Année 7 | 285 667,31 € | 286 252,21 € | 7 477 770,70 € |
| Année 8 | 296 565,89 € | 275 353,63 € | 7 181 204,81 € |
| Année 9 | 307 880,25 € | 264 039,27 € | 6 873 324,56 € |
| Année 10 | 319 626,28 € | 252 293,24 € | 6 553 698,28 € |
| Année 11 | 331 820,44 € | 240 099,08 € | 6 221 877,84 € |
| Année 12 | 344 479,83 € | 227 439,69 € | 5 877 398,01 € |
| Année 13 | 357 622,17 € | 214 297,35 € | 5 519 775,84 € |
| Année 14 | 371 265,90 € | 200 653,62 € | 5 148 509,94 € |
| Année 15 | 385 430,20 € | 186 489,32 € | 4 763 079,74 € |
| Année 16 | 400 134,86 € | 171 784,66 € | 4 362 944,88 € |
| Année 17 | 415 400,53 € | 156 518,99 € | 3 947 544,35 € |
| Année 18 | 431 248,58 € | 140 670,94 € | 3 516 295,77 € |
| Année 19 | 447 701,27 € | 124 218,25 € | 3 068 594,50 € |
| Année 20 | 464 781,65 € | 107 137,87 € | 2 603 812,85 € |
| Année 21 | 482 513,67 € | 89 405,85 € | 2 121 299,18 € |
| Année 22 | 500 922,19 € | 70 997,33 € | 1 620 376,99 € |
| Année 23 | 520 033,03 € | 51 886,49 € | 1 100 343,96 € |
| Année 24 | 539 872,97 € | 32 046,55 € | 560 470,99 € |
| Année 25 | 560 470,99 € | 11 449,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 270 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 750 € (2,5%).