Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 323 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 935,02 € | 47 935,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 258 € / mois | 136 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 880 € | 10 069 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 088 € | 9 556 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 323 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 506,96 € | 345 713,28 € | 9 093 993,04 € |
| Année 2 | 238 262,96 € | 336 957,28 € | 8 855 730,08 € |
| Année 3 | 247 352,99 € | 327 867,25 € | 8 608 377,09 € |
| Année 4 | 256 789,84 € | 318 430,40 € | 8 351 587,25 € |
| Année 5 | 266 586,71 € | 308 633,53 € | 8 085 000,54 € |
| Année 6 | 276 757,33 € | 298 462,91 € | 7 808 243,21 € |
| Année 7 | 287 315,97 € | 287 904,27 € | 7 520 927,24 € |
| Année 8 | 298 277,45 € | 276 942,79 € | 7 222 649,79 € |
| Année 9 | 309 657,11 € | 265 563,13 € | 6 912 992,68 € |
| Année 10 | 321 470,94 € | 253 749,30 € | 6 591 521,74 € |
| Année 11 | 333 735,48 € | 241 484,76 € | 6 257 786,26 € |
| Année 12 | 346 467,93 € | 228 752,31 € | 5 911 318,33 € |
| Année 13 | 359 686,13 € | 215 534,11 € | 5 551 632,20 € |
| Année 14 | 373 408,60 € | 201 811,64 € | 5 178 223,60 € |
| Année 15 | 387 654,63 € | 187 565,61 € | 4 790 568,97 € |
| Année 16 | 402 444,15 € | 172 776,09 € | 4 388 124,82 € |
| Année 17 | 417 797,92 € | 157 422,32 € | 3 970 326,90 € |
| Année 18 | 433 737,44 € | 141 482,80 € | 3 536 589,46 € |
| Année 19 | 450 285,09 € | 124 935,15 € | 3 086 304,37 € |
| Année 20 | 467 464,05 € | 107 756,19 € | 2 618 840,32 € |
| Année 21 | 485 298,41 € | 89 921,83 € | 2 133 541,91 € |
| Année 22 | 503 813,16 € | 71 407,08 € | 1 629 728,75 € |
| Année 23 | 523 034,29 € | 52 185,95 € | 1 106 694,46 € |
| Année 24 | 542 988,71 € | 32 231,53 € | 563 705,75 € |
| Année 25 | 563 705,75 € | 11 515,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 323 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 745 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 957 €.