Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 273 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 677,96 € | 47 677,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 479 € / mois | 136 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 880 € | 10 015 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 838 € | 9 505 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 273 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 276,23 € | 343 859,29 € | 9 045 223,77 € |
| Année 2 | 236 985,29 € | 335 150,23 € | 8 808 238,48 € |
| Année 3 | 246 026,56 € | 326 108,96 € | 8 562 211,92 € |
| Année 4 | 255 412,81 € | 316 722,71 € | 8 306 799,11 € |
| Année 5 | 265 157,14 € | 306 978,38 € | 8 041 641,97 € |
| Année 6 | 275 273,23 € | 296 862,29 € | 7 766 368,74 € |
| Année 7 | 285 775,24 € | 286 360,28 € | 7 480 593,50 € |
| Année 8 | 296 677,95 € | 275 457,57 € | 7 183 915,55 € |
| Année 9 | 307 996,59 € | 264 138,93 € | 6 875 918,96 € |
| Année 10 | 319 747,05 € | 252 388,47 € | 6 556 171,91 € |
| Année 11 | 331 945,83 € | 240 189,69 € | 6 224 226,08 € |
| Année 12 | 344 609,97 € | 227 525,55 € | 5 879 616,11 € |
| Année 13 | 357 757,32 € | 214 378,20 € | 5 521 858,79 € |
| Année 14 | 371 406,21 € | 200 729,31 € | 5 150 452,58 € |
| Année 15 | 385 575,85 € | 186 559,67 € | 4 764 876,73 € |
| Année 16 | 400 286,04 € | 171 849,48 € | 4 364 590,69 € |
| Année 17 | 415 557,48 € | 156 578,04 € | 3 949 033,21 € |
| Année 18 | 431 411,54 € | 140 723,98 € | 3 517 621,67 € |
| Année 19 | 447 870,43 € | 124 265,09 € | 3 069 751,24 € |
| Année 20 | 464 957,28 € | 107 178,24 € | 2 604 793,96 € |
| Année 21 | 482 696,01 € | 89 439,51 € | 2 122 097,95 € |
| Année 22 | 501 111,46 € | 71 024,06 € | 1 620 986,49 € |
| Année 23 | 520 229,53 € | 51 905,99 € | 1 100 756,96 € |
| Année 24 | 540 076,95 € | 32 058,57 € | 560 680,01 € |
| Année 25 | 560 680,01 € | 11 453,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 273 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 282 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 223 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 927 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.