Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 273 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 659,55 € | 66 659,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 999 € / mois | 190 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 880 € | 10 015 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 838 € | 9 505 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 678,01 € | 324 236,59 € | 8 797 821,99 € |
| Année 2 | 492 989,50 € | 306 925,10 € | 8 304 832,49 € |
| Année 3 | 510 931,02 € | 288 983,58 € | 7 793 901,47 € |
| Année 4 | 529 525,48 € | 270 389,12 € | 7 264 375,99 € |
| Année 5 | 548 796,63 € | 251 117,97 € | 6 715 579,36 € |
| Année 6 | 568 769,20 € | 231 145,40 € | 6 146 810,16 € |
| Année 7 | 589 468,60 € | 210 446,00 € | 5 557 341,56 € |
| Année 8 | 610 921,27 € | 188 993,33 € | 4 946 420,29 € |
| Année 9 | 633 154,72 € | 166 759,88 € | 4 313 265,57 € |
| Année 10 | 656 197,28 € | 143 717,32 € | 3 657 068,29 € |
| Année 11 | 680 078,49 € | 119 836,11 € | 2 976 989,80 € |
| Année 12 | 704 828,79 € | 95 085,81 € | 2 272 161,01 € |
| Année 13 | 730 479,85 € | 69 434,75 € | 1 541 681,16 € |
| Année 14 | 757 064,41 € | 42 850,19 € | 784 616,75 € |
| Année 15 | 784 616,75 € | 15 298,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 273 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 927 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.