Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 333 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 090,84 € | 67 090,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 306 € / mois | 191 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 680 € | 10 080 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 338 € | 9 566 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 755,66 € | 326 334,42 € | 8 854 744,34 € |
| Année 2 | 496 179,17 € | 308 910,91 € | 8 358 565,17 € |
| Année 3 | 514 236,74 € | 290 853,34 € | 7 844 328,43 € |
| Année 4 | 532 951,53 € | 272 138,55 € | 7 311 376,90 € |
| Année 5 | 552 347,40 € | 252 742,68 € | 6 759 029,50 € |
| Année 6 | 572 449,14 € | 232 640,94 € | 6 186 580,36 € |
| Année 7 | 593 282,45 € | 211 807,63 € | 5 593 297,91 € |
| Année 8 | 614 873,94 € | 190 216,14 € | 4 978 423,97 € |
| Année 9 | 637 251,25 € | 167 838,83 € | 4 341 172,72 € |
| Année 10 | 660 442,91 € | 144 647,17 € | 3 680 729,81 € |
| Année 11 | 684 478,63 € | 120 611,45 € | 2 996 251,18 € |
| Année 12 | 709 389,06 € | 95 701,02 € | 2 286 862,12 € |
| Année 13 | 735 206,07 € | 69 884,01 € | 1 551 656,05 € |
| Année 14 | 761 962,63 € | 43 127,45 € | 789 693,42 € |
| Année 15 | 789 693,42 € | 15 397,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 333 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 688 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.