Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 358 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 270,55 € | 67 270,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 850 € / mois | 192 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 680 € | 10 107 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 963 € | 9 592 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 038,08 € | 327 208,52 € | 8 878 461,92 € |
| Année 2 | 497 508,26 € | 309 738,34 € | 8 380 953,66 € |
| Année 3 | 515 614,20 € | 291 632,40 € | 7 865 339,46 € |
| Année 4 | 534 379,12 € | 272 867,48 € | 7 330 960,34 € |
| Année 5 | 553 826,94 € | 253 419,66 € | 6 777 133,40 € |
| Année 6 | 573 982,52 € | 233 264,08 € | 6 203 150,88 € |
| Année 7 | 594 871,65 € | 212 374,95 € | 5 608 279,23 € |
| Année 8 | 616 520,99 € | 190 725,61 € | 4 991 758,24 € |
| Année 9 | 638 958,22 € | 168 288,38 € | 4 352 800,02 € |
| Année 10 | 662 212,05 € | 145 034,55 € | 3 690 587,97 € |
| Année 11 | 686 312,12 € | 120 934,48 € | 3 004 275,85 € |
| Année 12 | 711 289,28 € | 95 957,32 € | 2 292 986,57 € |
| Année 13 | 737 175,43 € | 70 071,17 € | 1 555 811,14 € |
| Année 14 | 764 003,66 € | 43 242,94 € | 791 807,48 € |
| Année 15 | 791 807,48 € | 15 438,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 358 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 202 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.