Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 358 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 145,13 € | 55 145,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 106 € / mois | 157 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 680 € | 10 107 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 963 € | 9 592 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 756,49 € | 338 985,07 € | 9 035 743,51 € |
| Année 2 | 334 836,31 € | 326 905,25 € | 8 700 907,20 € |
| Année 3 | 347 368,27 € | 314 373,29 € | 8 353 538,93 € |
| Année 4 | 360 369,22 € | 301 372,34 € | 7 993 169,71 € |
| Année 5 | 373 856,79 € | 287 884,77 € | 7 619 312,92 € |
| Année 6 | 387 849,18 € | 273 892,38 € | 7 231 463,74 € |
| Année 7 | 402 365,23 € | 259 376,33 € | 6 829 098,51 € |
| Année 8 | 417 424,59 € | 244 316,97 € | 6 411 673,92 € |
| Année 9 | 433 047,56 € | 228 694,00 € | 5 978 626,36 € |
| Année 10 | 449 255,28 € | 212 486,28 € | 5 529 371,08 € |
| Année 11 | 466 069,59 € | 195 671,97 € | 5 063 301,49 € |
| Année 12 | 483 513,22 € | 178 228,34 € | 4 579 788,27 € |
| Année 13 | 501 609,73 € | 160 131,83 € | 4 078 178,54 € |
| Année 14 | 520 383,49 € | 141 358,07 € | 3 557 795,05 € |
| Année 15 | 539 859,94 € | 121 881,62 € | 3 017 935,11 € |
| Année 16 | 560 065,32 € | 101 676,24 € | 2 457 869,79 € |
| Année 17 | 581 026,92 € | 80 714,64 € | 1 876 842,87 € |
| Année 18 | 602 773,07 € | 58 968,49 € | 1 274 069,80 € |
| Année 19 | 625 333,10 € | 36 408,46 € | 648 736,70 € |
| Année 20 | 648 736,70 € | 13 004,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 358 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 302 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 935 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 558 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.