Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 458 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 832,53 € | 55 832,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 189 € / mois | 159 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 680 € | 10 215 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 463 € | 9 694 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 458 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 509,12 € | 344 481,24 € | 9 132 990,88 € |
| Année 2 | 337 759,33 € | 332 231,03 € | 8 795 231,55 € |
| Année 3 | 350 470,54 € | 319 519,82 € | 8 444 761,01 € |
| Année 4 | 363 660,14 € | 306 330,22 € | 8 081 100,87 € |
| Année 5 | 377 346,10 € | 292 644,26 € | 7 703 754,77 € |
| Année 6 | 391 547,13 € | 278 443,23 € | 7 312 207,64 € |
| Année 7 | 406 282,59 € | 263 707,77 € | 6 905 925,05 € |
| Année 8 | 421 572,62 € | 248 417,74 € | 6 484 352,43 € |
| Année 9 | 437 438,06 € | 232 552,30 € | 6 046 914,37 € |
| Année 10 | 453 900,59 € | 216 089,77 € | 5 593 013,78 € |
| Année 11 | 470 982,65 € | 199 007,71 € | 5 122 031,13 € |
| Année 12 | 488 707,60 € | 181 282,76 € | 4 633 323,53 € |
| Année 13 | 507 099,61 € | 162 890,75 € | 4 126 223,92 € |
| Année 14 | 526 183,75 € | 143 806,61 € | 3 600 040,17 € |
| Année 15 | 545 986,14 € | 124 004,22 € | 3 054 054,03 € |
| Année 16 | 566 533,75 € | 103 456,61 € | 2 487 520,28 € |
| Année 17 | 587 854,67 € | 82 135,69 € | 1 899 665,61 € |
| Année 18 | 609 977,97 € | 60 012,39 € | 1 289 687,64 € |
| Année 19 | 632 933,79 € | 37 056,57 € | 656 753,85 € |
| Année 20 | 656 753,85 € | 13 236,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 458 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 756 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 463 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.