Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 508 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 127,68 € | 56 127,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 084 € / mois | 160 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 680 € | 10 269 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 713 € | 9 746 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 508 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 508 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 229,92 € | 346 302,24 € | 9 181 270,08 € |
| Année 2 | 339 544,86 € | 333 987,30 € | 8 841 725,22 € |
| Année 3 | 352 323,29 € | 321 208,87 € | 8 489 401,93 € |
| Année 4 | 365 582,60 € | 307 949,56 € | 8 123 819,33 € |
| Année 5 | 379 340,92 € | 294 191,24 € | 7 744 478,41 € |
| Année 6 | 393 617,02 € | 279 915,14 € | 7 350 861,39 € |
| Année 7 | 408 430,38 € | 265 101,78 € | 6 942 431,01 € |
| Année 8 | 423 801,23 € | 249 730,93 € | 6 518 629,78 € |
| Année 9 | 439 750,54 € | 233 781,62 € | 6 078 879,24 € |
| Année 10 | 456 300,10 € | 217 232,06 € | 5 622 579,14 € |
| Année 11 | 473 472,48 € | 200 059,68 € | 5 149 106,66 € |
| Année 12 | 491 291,13 € | 182 241,03 € | 4 657 815,53 € |
| Année 13 | 509 780,35 € | 163 751,81 € | 4 148 035,18 € |
| Année 14 | 528 965,38 € | 144 566,78 € | 3 619 069,80 € |
| Année 15 | 548 872,46 € | 124 659,70 € | 3 070 197,34 € |
| Année 16 | 569 528,70 € | 104 003,46 € | 2 500 668,64 € |
| Année 17 | 590 962,34 € | 82 569,82 € | 1 909 706,30 € |
| Année 18 | 613 202,55 € | 60 329,61 € | 1 296 503,75 € |
| Année 19 | 636 279,80 € | 37 252,36 € | 660 223,95 € |
| Année 20 | 660 223,95 € | 13 306,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 508 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 950 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 365 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 102 € pour cette enveloppe de financement.