Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 608 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 717,96 € | 56 717,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 873 € / mois | 162 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 680 € | 10 377 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 213 € | 9 848 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 671,25 € | 349 944,27 € | 9 277 828,75 € |
| Année 2 | 343 115,70 € | 337 499,82 € | 8 934 713,05 € |
| Année 3 | 356 028,51 € | 324 587,01 € | 8 578 684,54 € |
| Année 4 | 369 427,28 € | 311 188,24 € | 8 209 257,26 € |
| Année 5 | 383 330,28 € | 297 285,24 € | 7 825 926,98 € |
| Année 6 | 397 756,51 € | 282 859,01 € | 7 428 170,47 € |
| Année 7 | 412 725,65 € | 267 889,87 € | 7 015 444,82 € |
| Année 8 | 428 258,17 € | 252 357,35 € | 6 587 186,65 € |
| Année 9 | 444 375,22 € | 236 240,30 € | 6 142 811,43 € |
| Année 10 | 461 098,81 € | 219 516,71 € | 5 681 712,62 € |
| Année 11 | 478 451,79 € | 202 163,73 € | 5 203 260,83 € |
| Année 12 | 496 457,81 € | 184 157,71 € | 4 706 803,02 € |
| Année 13 | 515 141,47 € | 165 474,05 € | 4 191 661,55 € |
| Année 14 | 534 528,29 € | 146 087,23 € | 3 657 133,26 € |
| Année 15 | 554 644,70 € | 125 970,82 € | 3 102 488,56 € |
| Année 16 | 575 518,17 € | 105 097,35 € | 2 526 970,39 € |
| Année 17 | 597 177,19 € | 83 438,33 € | 1 929 793,20 € |
| Année 18 | 619 651,33 € | 60 964,19 € | 1 310 141,87 € |
| Année 19 | 642 971,26 € | 37 644,26 € | 667 170,61 € |
| Année 20 | 667 170,61 € | 13 446,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 608 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 302 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.