Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 658 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 013,11 € | 57 013,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 767 € / mois | 162 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 680 € | 10 431 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 463 € | 9 899 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 392,03 € | 351 765,29 € | 9 326 107,97 € |
| Année 2 | 344 901,26 € | 339 256,06 € | 8 981 206,71 € |
| Année 3 | 357 881,26 € | 326 276,06 € | 8 623 325,45 € |
| Année 4 | 371 349,74 € | 312 807,58 € | 8 251 975,71 € |
| Année 5 | 385 325,12 € | 298 832,20 € | 7 866 650,59 € |
| Année 6 | 399 826,42 € | 284 330,90 € | 7 466 824,17 € |
| Année 7 | 414 873,45 € | 269 283,87 € | 7 051 950,72 € |
| Année 8 | 430 486,80 € | 253 670,52 € | 6 621 463,92 € |
| Année 9 | 446 687,71 € | 237 469,61 € | 6 174 776,21 € |
| Année 10 | 463 498,34 € | 220 658,98 € | 5 711 277,87 € |
| Année 11 | 480 941,60 € | 203 215,72 € | 5 230 336,27 € |
| Année 12 | 499 041,35 € | 185 115,97 € | 4 731 294,92 € |
| Année 13 | 517 822,24 € | 166 335,08 € | 4 213 472,68 € |
| Année 14 | 537 309,94 € | 146 847,38 € | 3 676 162,74 € |
| Année 15 | 557 531,02 € | 126 626,30 € | 3 118 631,72 € |
| Année 16 | 578 513,13 € | 105 644,19 € | 2 540 118,59 € |
| Année 17 | 600 284,88 € | 83 872,44 € | 1 939 833,71 € |
| Année 18 | 622 875,95 € | 61 281,37 € | 1 316 957,76 € |
| Année 19 | 646 317,23 € | 37 840,09 € | 670 640,53 € |
| Année 20 | 670 640,53 € | 13 516,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 658 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 965 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 902 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 895 €.