Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 608 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 689,49 € | 68 689,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 150 € / mois | 196 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 680 € | 10 377 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 213 € | 9 848 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 880,93 € | 328 392,95 € | 9 112 619,07 € |
| Année 2 | 513 517,91 € | 310 755,97 € | 8 599 101,16 € |
| Année 3 | 531 782,19 € | 292 491,69 € | 8 067 318,97 € |
| Année 4 | 550 696,05 € | 273 577,83 € | 7 516 622,92 € |
| Année 5 | 570 282,64 € | 253 991,24 € | 6 946 340,28 € |
| Année 6 | 590 565,84 € | 233 708,04 € | 6 355 774,44 € |
| Année 7 | 611 570,45 € | 212 703,43 € | 5 744 203,99 € |
| Année 8 | 633 322,17 € | 190 951,71 € | 5 110 881,82 € |
| Année 9 | 655 847,51 € | 168 426,37 € | 4 455 034,31 € |
| Année 10 | 679 174,01 € | 145 099,87 € | 3 775 860,30 € |
| Année 11 | 703 330,16 € | 120 943,72 € | 3 072 530,14 € |
| Année 12 | 728 345,46 € | 95 928,42 € | 2 344 184,68 € |
| Année 13 | 754 250,50 € | 70 023,38 € | 1 589 934,18 € |
| Année 14 | 781 076,87 € | 43 197,01 € | 808 857,31 € |
| Année 15 | 808 857,31 € | 15 416,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 608 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.