Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 608 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 188,17 € | 50 188,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 085 € / mois | 143 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 680 € | 10 377 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 213 € | 9 848 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 608 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 637,96 € | 370 620,08 € | 9 376 862,04 € |
| Année 2 | 240 835,08 € | 361 422,96 € | 9 136 026,96 € |
| Année 3 | 250 397,37 € | 351 860,67 € | 8 885 629,59 € |
| Année 4 | 260 339,33 € | 341 918,71 € | 8 625 290,26 € |
| Année 5 | 270 676,04 € | 331 582,00 € | 8 354 614,22 € |
| Année 6 | 281 423,14 € | 320 834,90 € | 8 073 191,08 € |
| Année 7 | 292 596,99 € | 309 661,05 € | 7 780 594,09 € |
| Année 8 | 304 214,49 € | 298 043,55 € | 7 476 379,60 € |
| Année 9 | 316 293,23 € | 285 964,81 € | 7 160 086,37 € |
| Année 10 | 328 851,56 € | 273 406,48 € | 6 831 234,81 € |
| Année 11 | 341 908,53 € | 260 349,51 € | 6 489 326,28 € |
| Année 12 | 355 483,93 € | 246 774,11 € | 6 133 842,35 € |
| Année 13 | 369 598,32 € | 232 659,72 € | 5 764 244,03 € |
| Année 14 | 384 273,10 € | 217 984,94 € | 5 379 970,93 € |
| Année 15 | 399 530,57 € | 202 727,47 € | 4 980 440,36 € |
| Année 16 | 415 393,83 € | 186 864,21 € | 4 565 046,53 € |
| Année 17 | 431 886,93 € | 170 371,11 € | 4 133 159,60 € |
| Année 18 | 449 034,88 € | 153 223,16 € | 3 684 124,72 € |
| Année 19 | 466 863,67 € | 135 394,37 € | 3 217 261,05 € |
| Année 20 | 485 400,39 € | 116 857,65 € | 2 731 860,66 € |
| Année 21 | 504 673,08 € | 97 584,96 € | 2 227 187,58 € |
| Année 22 | 524 711,01 € | 77 547,03 € | 1 702 476,57 € |
| Année 23 | 545 544,50 € | 56 713,54 € | 1 156 932,07 € |
| Année 24 | 567 205,21 € | 35 052,83 € | 589 726,86 € |
| Année 25 | 589 726,86 € | 12 532,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 608 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 960 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 302 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 395 €.