Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 710,50 € | 50 710,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 668 € / mois | 144 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 680 € | 10 485 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 713 € | 9 951 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 048,69 € | 374 477,31 € | 9 474 451,31 € |
| Année 2 | 243 341,54 € | 365 184,46 € | 9 231 109,77 € |
| Année 3 | 253 003,36 € | 355 522,64 € | 8 978 106,41 € |
| Année 4 | 263 048,79 € | 345 477,21 € | 8 715 057,62 € |
| Année 5 | 273 493,08 € | 335 032,92 € | 8 441 564,54 € |
| Année 6 | 284 352,05 € | 324 173,95 € | 8 157 212,49 € |
| Année 7 | 295 642,17 € | 312 883,83 € | 7 861 570,32 € |
| Année 8 | 307 380,57 € | 301 145,43 € | 7 554 189,75 € |
| Année 9 | 319 585,03 € | 288 940,97 € | 7 234 604,72 € |
| Année 10 | 332 274,06 € | 276 251,94 € | 6 902 330,66 € |
| Année 11 | 345 466,91 € | 263 059,09 € | 6 556 863,75 € |
| Année 12 | 359 183,59 € | 249 342,41 € | 6 197 680,16 € |
| Année 13 | 373 444,89 € | 235 081,11 € | 5 824 235,27 € |
| Année 14 | 388 272,43 € | 220 253,57 € | 5 435 962,84 € |
| Année 15 | 403 688,64 € | 204 837,36 € | 5 032 274,20 € |
| Année 16 | 419 717,00 € | 188 809,00 € | 4 612 557,20 € |
| Année 17 | 436 381,75 € | 172 144,25 € | 4 176 175,45 € |
| Année 18 | 453 708,18 € | 154 817,82 € | 3 722 467,27 € |
| Année 19 | 471 722,55 € | 136 803,45 € | 3 250 744,72 € |
| Année 20 | 490 452,16 € | 118 073,84 € | 2 760 292,56 € |
| Année 21 | 509 925,41 € | 98 600,59 € | 2 250 367,15 € |
| Année 22 | 530 171,87 € | 78 354,13 € | 1 720 195,28 € |
| Année 23 | 551 222,20 € | 57 303,80 € | 1 168 973,08 € |
| Année 24 | 573 108,35 € | 35 417,65 € | 595 864,73 € |
| Année 25 | 595 864,73 € | 12 662,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 708 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 970 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 713 € (2,5%).