Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 708 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 476,23 € | 47 476,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 867 € / mois | 135 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 680 € | 10 485 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 713 € | 9 951 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 708 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 112,12 € | 404 602,64 € | 9 543 387,88 € |
| Année 2 | 172 181,88 € | 397 532,88 € | 9 371 206,00 € |
| Année 3 | 179 554,37 € | 390 160,39 € | 9 191 651,63 € |
| Année 4 | 187 242,53 € | 382 472,23 € | 9 004 409,10 € |
| Année 5 | 195 259,88 € | 374 454,88 € | 8 809 149,22 € |
| Année 6 | 203 620,51 € | 366 094,25 € | 8 605 528,71 € |
| Année 7 | 212 339,15 € | 357 375,61 € | 8 393 189,56 € |
| Année 8 | 221 431,08 € | 348 283,68 € | 8 171 758,48 € |
| Année 9 | 230 912,34 € | 338 802,42 € | 7 940 846,14 € |
| Année 10 | 240 799,53 € | 328 915,23 € | 7 700 046,61 € |
| Année 11 | 251 110,09 € | 318 604,67 € | 7 448 936,52 € |
| Année 12 | 261 862,12 € | 307 852,64 € | 7 187 074,40 € |
| Année 13 | 273 074,51 € | 296 640,25 € | 6 913 999,89 € |
| Année 14 | 284 767,04 € | 284 947,72 € | 6 629 232,85 € |
| Année 15 | 296 960,20 € | 272 754,56 € | 6 332 272,65 € |
| Année 16 | 309 675,45 € | 260 039,31 € | 6 022 597,20 € |
| Année 17 | 322 935,11 € | 246 779,65 € | 5 699 662,09 € |
| Année 18 | 336 762,56 € | 232 952,20 € | 5 362 899,53 € |
| Année 19 | 351 182,07 € | 218 532,69 € | 5 011 717,46 € |
| Année 20 | 366 218,98 € | 203 495,78 € | 4 645 498,48 € |
| Année 21 | 381 899,73 € | 187 815,03 € | 4 263 598,75 € |
| Année 22 | 398 251,92 € | 171 462,84 € | 3 865 346,83 € |
| Année 23 | 415 304,27 € | 154 410,49 € | 3 450 042,56 € |
| Année 24 | 433 086,78 € | 136 627,98 € | 3 016 955,78 € |
| Année 25 | 451 630,69 € | 118 084,07 € | 2 565 325,09 € |
| Année 26 | 470 968,60 € | 98 746,16 € | 2 094 356,49 € |
| Année 27 | 491 134,56 € | 78 580,20 € | 1 603 221,93 € |
| Année 28 | 512 163,97 € | 57 550,79 € | 1 091 057,96 € |
| Année 29 | 534 093,80 € | 35 620,96 € | 556 964,16 € |
| Année 30 | 556 964,16 € | 12 752,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 708 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 646 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 713 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.